גם לכם אין כוח לטפל בכסף שנמצא בחשבון הבנק, בקופות הגמל, בקרנות ההשתלמות, בביטוחים, ובתוכניות הפנסיה? ייעוץ פיננסי מקיף וחד פעמי יסדר הכל בתוך שעתיים ויחסוך לכם עד מאות אלפי שקלים.
בכל שנה, בסביבות מרץ-אפריל, נוחתות בתיבת הדואר שלכם שלל מעטפות מהבנקים, קרנות הפנסיה, קופות הגמל, קרנות ההשתלמות וחברות הביטוח. ומה אתם עושים עם המעטפות האלה? במקרה הטוב פותחים, מעיפים מבט ודוחסים למגירת הניירת המתפקעת. במקרה הרע אתם אפילו לא פותחים את המעטפות. הן נערמות אחת על השנייה, ואחרי שבועיים-שלושה הן ימצאו את מקומן בפח.
אבל המכתבים האלה מציגים תמונת מצב של הונכם הפיננסי בהווה ובעתיד: קופות הגמל, קרנות ההשתלמות, תוכניות החיסכון, הביטוחים והכי חשוב: הפנסיה שלכם. אלה החסכונות שצברתם, הביטוחים שישמשו אתכם במקרים קשים ומקור הפרנסה שלכם כשתגיעו לפנסיה. כך שהגיע הזמן לגלות בהם עניין.
> קראו אודות תיקון 190
משלמים ומדחיקים
ולמה אתם לא מתעמקים בדוחות הפיננסיים שלכם? כי הם משעממים, לפעמים מבהילים וחלקם נראים לכם כאילו נכתבו בסינית עתיקה. וגם כי אתם בדיוק עסוקים עכשיו, ויש לכם דברים יותר דחופים ויותר מעניינים לעשות, והבוס לוחץ והילדים קוראים לכם. אז לא עדיף להמשיך להדחיק?
אז זהו, שממש לא! בכל יום שעובר אתם ממשיכים לזרוק כספים לחינם. אם חשוב לכם לתרום סכומים גדולים, בטוח תמצאו מטרות חברתיות שקרובות ללבכם, יותר מאשר תרומה לבעלי חברות הביטוח והבנקים.
למה הכוונה? בדיקה מדוקדקת של הערוצים הפיננסיים שלכם יכולה לגלות סכומים עצומים שאתם משלמים מדי שנה לחינם. אבל כמו רבים אחרים, אתם לא סותמים את החורים שמהם בורח לכם כל כך הרבה הכסף שממנו יכולתם ליהנות. מבחינתכם מדובר בבלגן אחד גדול, שעדיף לא להתעסק בו.
איפה אתם זורקים את הכסף?
בעמלות ודמי ניהול בחשבונות הבנק – דמי הניהול והעמלות בחשבונות הבנק, בהלוואות ובכרטיסי האשראי ניתנים למשא ומתן ולשינויים שיכולים לחסוך לכם הרבה מאוד כסף.
במסלולי חיסכון לא מניבים – אתם עובדים כל כך קשה כדי לחסוך כסף לטיול הבא לחו"ל, לחתונות של הילדים או ללימודים האקדמאים שלהם. אז לא חבל שהכסף צובר אבק בתוכנית עם תשואה אפסית לצד דמי ניהול מכובדים?
בדמי הניהול של התוכניות הפנסיוניות, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות – דמי הניהול בקרנות הפנסיה ממש לא אחידים, וסביר להניח שאתם יכולים להפחית אותם באופן משמעותי. הפחתה כזאת יכולה להסתכם לעיתים במאות אלפי שקלים למשפחה במשך עשרות שנים של חיסכון לפנסיה. תדמיינו שתגיעו לגיל הפנסיה עם עוד מאות אלפי שקלים בחשבון… לא שווה לטפל בזה?
מלבד זאת, חשוב לבדוק שמדובר בתוכנית פנסיונית אטרקטיבית שמתאימה לכם. אתם סומכים על סוכן הביטוח שמכר לכם את הפוליסה? אל תשכחו שהאינטרס הכלכלי של רוב סוכני הביטוח הוא למכור ביטוחים, ולא דווקא לחסוך לכם בדמי הניהול.
בביטוחים כפולים או מיותרים – לעיתים אנשים משתכנעים לקנות פוליסות ביטוח מיותרות או כפולות או כאלה שלא מתאימות למצבם. הפרמיות מצטברות, אבל פעמים רבות כשמנסים לממש את הביטוח מתברר שכפל הביטוחים מיותר ויקר ואינו מתאים לצרכים שלהם.
בצעו השוואת מחירי ביטוח ברגע – תתחילו לחסוך!
פגישה אחת שמשנה חיים
אם עד היום לא עשיתם סדר בבלגן הפיננסי שלכם, זה הזמן לקחת את העניינים לידיים ולעצור את בזבוז הכסף. והיום כבר לא צריך להתמודד עם זה לבד. ניתן להיפגש עם יועץ פיננסי מקצועי ומנוסה שילמד את התיק הפיננסי ואת הצרכים שלכם. תקבלו ממנו תוכנית פעולה ברורה ומפורטת, בגובה העיניים, שתכלול את כל הפעולות הנדרשות כדי להגיע לחיסכון מקסימלי.
"פגישה כזאת, שנמשכת כשעתיים, משנה לאנשים את החיים ומשאירה אותם עם הרבה יותר כסף פנוי כדי לחיות", מסביר היועץ הפיננסי אבי טוויג מ"ניווט פיננסי".
טוויג, בעל ותק של 16 שנים בשוק ההון, רואה בכך שליחות ולכן מציע פגישת ייעוץ פיננסי ב-450 שקלים בלבד. בפגישה חד פעמית וממוקדת, ללא כל התחייבות לתהליך כלשהו, טוויג עושה סדר בכל הערוצים הפיננסיים – בנקים וחסכונות, תוכניות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וחברות ביטוח. במסגרת השירות, טוויג גם מעניק ליווי טלפוני כדי לסייע ביישום ההמלצות.
"הלקוחות שמגיעים אליי", מספר טוויג, "לא מאמינים שניתן לחסוך כל כך הרבה כסף אחרי פגישה אחת במחיר כזה. רבים מהלקוחות שפונים אליי ועוברים את התהליך מפנים אליי לאחר מכן חברים וקרובי משפחה".